はじめに（時代の変化）
「老後に向けて”貯金”するだけでは、お金は貯まらない。」
そんな言葉をよく耳にしますが、令和の時代では“ただの貯金”では安心できないという声が増えています。背景にあるのは、年金2000万円問題や、銀行の低金利。コツコツ貯めるだけでは、将来に不安が残る時代になってきました。
では、なぜいま“投資”が注目されているのでしょうか？
年金だけでは不安？「2000万円問題」とは
2019年に話題となった「老後資金2000万円不足問題」。
これは、年金だけでは生活費がまかなえず、老後に約2000万円の不足が出るという金融庁の報告に端を発しています。
つまり、退職後に安心して暮らすには、自分で資産を形成しておく必要があるということです。
貯金だけで資産はどのくらい増える？
たとえば、毎月1万円を20年間コツコツ貯金した場合、
- 1万円 × 12ヶ月 × 20年 = 240万円
銀行の普通預金の利率は、現在ほぼ0.001％。金利による増加はほぼゼロに等しいのが現状です。
貯金＝お金を減らさない手段。でも「増やす力」はほぼゼロ！
じゃあ投資ならどうなる？配当金と利回りに注目！
一方、配当金を出す株式に投資した場合、年利3〜5％の利回りも目指せます。
たとえば、年利5％で20年間、毎月1万円ずつ積み立てた場合（複利運用）：
- 最終積立額は約400万円以上（元本240万円＋利益160万円超）
もちろん、投資にはリスクもありますが、「お金が働いてくれる」仕組みを活用することで、時間を味方につけて資産を育てることができます。
まとめ：投資は“お金に働いてもらう”という考え方
- 貯金＝守る力はあるが、増やす力が弱い
- 投資＝リスクはあるが、時間を味方にして資産を増やせる
今は「貯金だけ」では心もとない時代。
だからこそ、小額からでも、まずは“知ること・始めてみること”が大切です。次回は、実際にどんな投資商品があるのか？「投資信託」「ETF」なども含めてやさしく解説していきます！
コメント